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La guía de seguros de Texas

del grupo asegurador Licona

Bienvenido a nuestro nuevo blog, creado en enero de 2021. Estamos ansiosos por compartir con usted las muchas cosas que hemos aprendido durante nuestros 50 años en la industria de seguros.

Este blog pretende ser un recurso para que tanto los seguros comerciales como los personales se familiaricen más con la industria de seguros y lo que se puede hacer para ahorrar dinero ahora y en el futuro.

Publicaremos nuevos blogs con regularidad, así que asegúrese de volver a consultar para obtener más información. Seleccione una entrada de blog a continuación o desplácese para leer entradas anteriores:

Cómo reducir las primas de seguro de camiones comerciales:

Introducción

Una de las preocupaciones de la mayoría de las empresas de transporte comercial es cómo pueden reducir sus primas de seguro. En este artículo analizaremos los factores que utilizan las compañías de seguros para decidir las primas y los pasos que pueden tomar para asegurarse de obtener siempre la tarifa más baja posible para satisfacer sus necesidades.

Comprensión de las primas de seguros

Las primas se basan enteramente en la cantidad de riesgo que asume la compañía de seguros al contratar a un cliente. Las evaluaciones de riesgos, particularmente en la industria del transporte comercial, son cada vez más holísticas. Es decir, cada año están teniendo en cuenta más factores.

Las empresas de seguros quieren saber que las empresas de transporte por carretera no sólo se preocupan por la seguridad, sino que también están comprometidas activamente con la mejora constante de la seguridad y la prevención de accidentes y lesiones. Cabe destacar que no todas las aseguradoras ofrecen los mismos descuentos. Sin embargo, cuando lo hagan, las empresas de transporte podrán demostrar este compromiso con la seguridad de varias maneras diferentes:

Reducir las primas de su seguro de camiones comerciales

Hay varias formas de reducir el costo de las primas de su seguro. La mayoría de ellos implican fomentar un ambiente de trabajo seguro dentro y fuera de la carretera. Estas son algunas de las razones principales por las que las aseguradoras pueden ofrecer descuentos o considerar más amablemente una cuenta:

• • • Mantener índices de siniestralidad bajos

Al comprar un seguro, se le pedirá que proporcione las pérdidas de años anteriores. La aseguradora analizará estas pérdidas y tendrá en cuenta muchas cosas que cubrimos aquí en nuestra entrada de blog titulada «Comprensión de su historial de pérdidas».

La métrica principal para evaluar el riesgo de su cuenta es su índice de siniestralidad. El índice de siniestralidad son las primas totales pagadas durante un año total, divididas por el número total de pérdidas. Cuanto menor sea el índice de siniestralidad, mejor. Cada aseguradora puede tener un estándar diferente para los índices de siniestralidad que aceptan, deben o acreditan. Este es un concepto importante y el resto de esta lista está dedicado principalmente a lograr índices de siniestralidad bajos.

• • • Contrate conductores experimentados

La contratación de conductores experimentados lo beneficiará de múltiples maneras y le permitirá a usted y a la compañía de seguros mantener pasivamente su riesgo bajo. Los conductores experimentados tienen muchas menos probabilidades de sufrir accidentes que los conductores sin experiencia. La contratación de estos conductores ayuda a evitar tener que pagar deducibles y primas futuras más altas.

Si su empresa tiene problemas para contratar o retener conductores experimentados, aumentará el riesgo, lo que probablemente generará primas más altas. Por otro lado, conseguir conductores experimentados para transportar cargas puede generar menos pérdidas y descuentos futuros gracias a una buena conducción.

• • • Establecer estándares para los registros de conducción

No es ningún secreto que las compañías de seguros establecen criterios estándar que los conductores deben cumplir para poder ser incluidos en una póliza. Algunas empresas de transporte dependen únicamente de su compañía de seguros para saber si un conductor es digno o no.

El escenario que acabamos de describir no es ideal. Cada empresa que emplea conductores, especialmente aquellas en el transporte comercial, debe tener su propio conjunto de estándares que cumplir diligentemente al decidir si contratar o no a un conductor. Recuerde que contratar un conductor es asumir un riesgo, la mejor manera de medir ese riesgo de manera confiable es a través de los registros de conducción.

• • • Emplear un responsable de seguridad dedicado

Bajo el paraguas de la seguridad se incluyen muchas cosas, ya sea en la carretera o en el almacén. Estas responsabilidades no deben dejarse únicamente en manos de los conductores u otros empleados sin una supervisión estricta.

Emplear un oficial de seguridad a tiempo completo puede ayudar a aliviar la carga de los conductores, capacitar a los empleados entrantes para reducir los riesgos y garantizar que se sigan los procedimientos de seguridad adecuados mediante la educación y la supervisión. Además de eso, algunas compañías de seguros ofrecen un descuento directo en las primas por tener un oficial de seguridad en su personal. A continuación cubrimos algunas de las tareas típicas del oficial de seguridad.

• • • Contar con un Manual de Seguridad actualizado

Se debe crear y actualizar periódicamente un manual de seguridad para reflejar los cambiantes entornos regulatorios y tecnológicos. Este suele ser el deber del oficial de seguridad, pero puede delegarse en otra parte si no hay un oficial de seguridad en el personal.

El manual de seguridad debe ser una guía fácil de leer pero completa sobre los estándares de seguridad para camiones que exige su empresa. Estos estándares no deberían estar estancados, sino en constante evolución. Por lo tanto, el manual de seguridad también requerirá mantenimiento para garantizar que la información no esté desactualizada.

• • • Exigir que los conductores continúen con su educación

Debido a las circunstancias siempre cambiantes descritas anteriormente, se debe exigir a los conductores que se familiaricen periódicamente con las nuevas normas de seguridad. Las certificaciones de seguridad adicionales de terceros también pueden ser un excelente complemento para la educación vial.

Mantener a sus conductores actualizados sobre los últimos estándares de seguridad reduce su riesgo financiero y, en la mayoría de los casos, conduce a índices de siniestralidad bajos. La educación es primordial para la seguridad; no se puede esperar que los conductores apliquen normas con las que no están familiarizados.

• • • Mantener una flota moderna

Las unidades de potencia antiguas (camiones) pueden aumentar las posibilidades de sufrir averías mecánicas e incluso accidentes. Quitar los camiones viejos y cambiarlos por equipos más modernos es crucial para mantener sus primas donde deberían estar.

Diferentes aseguradoras pueden tener diferentes estándares para la antigüedad de los camiones comerciales que permitirán en sus pólizas. Los camiones más antiguos que representan una parte demasiado grande de su flota también pueden generar costos de primas adicionales, incluso si la póliza lo permite.

• • • Supervise su puntuación de cumplimiento, seguridad y responsabilidad (CSA)

La Administración Federal de Seguridad de Autotransportes (FMCSA) utiliza sus normas de cumplimiento, seguridad y seguridad. Puntuaciones de Responsabilidad (CSA) para identificar impulsores de alto riesgo. Una puntuación CSA demasiado baja puede dar lugar a una serie de intervenciones diferentes por parte de la agencia reguladora.

Las prácticas de conducción segura mencionadas a lo largo de este blog pueden ayudar a mejorar y mantener un entorno seguro y evitar intervenciones.

• • • Acepte deducibles más altos

Si bien puede que no sea la forma más ideal de reducir sus primas, aceptar deducibles más altos casi siempre puede reducir sus primas. Si sigue los consejos de esta entrada, podrá reducir en gran medida la probabilidad de sufrir un accidente.

Si es poco probable que se produzca un accidente, entonces es poco probable que se pague un deducible, y aceptar un deducible más alto a cambio de una prima más baja puede tener sentido financiero.

Esta es solo una vista superficial de algunas de las cosas que puede agregar, cambiar o mejorar sobre su negocio de transporte por carretera o el de sus clientes para ayudar a reducir las tarifas mensuales. Cabe reiterar que baja la tarifa mensual porque disminuye el riesgo tanto para el asegurado como para la aseguradora. La compañía de seguros utiliza varias métricas de riesgo para calcular el monto de las primas que deben cobrar para cubrir un determinado riesgo. Si bien el monto de esta prima puede variar de una aseguradora a otra, los factores de riesgo que se tienen en cuenta suelen ser los mismos o muy similares en todas las industrias de seguros de automóviles comerciales.

Los accidentes de camiones de 18 ruedas pueden causar muerte, lesiones, pérdida de carga, daños a la propiedad y una serie de otras cosas que las aseguradoras deben tener en cuenta. Los acuerdos en estados como Texas pueden ascender a cientos de millones de dólares. Se trata de un gran riesgo que debe asumir cualquier empresa, por lo que es fundamental que las aseguradoras examinen diligentemente a los posibles asegurados junto con sus conductores, equipos y normas de seguridad. En caso de accidente, es posible que la compañía de seguros tenga que demostrar que cubrió esta diligencia debida y que, a sabiendas, no permitió que conductores o equipos peligrosos circularan por la carretera.

Seguir los pasos descritos en esta publicación puede ayudar a demostrar a las aseguradoras que una empresa de transporte cuenta con los estándares y procedimientos necesarios para:

• • Contrate conductores seguros
• • Capacitar a conductores y empleados en prácticas seguras dentro y fuera de la carretera
• • Participar en capacitación continua que refleje los cambios en los estándares regulatorios y de seguridad
• • Mantener una flota de calidad que no se preste a accidentes en la carretera
• • Y más…

En las entradas del blog siguientes hablaremos mucho más sobre algunos de los puntos destacados en esta publicación. Analizaremos en profundidad tanto la industria del transporte por carretera como la de automóviles comerciales y trataremos de brindar una comprensión más profunda sobre la relación entre las dos. Si tiene alguna pregunta, no dude en contactarnos en cualquier momento ya sea agente de seguros o consumidor final; Estamos aquí para ayudar.